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二季度114家保險機構被罰:廣、遼、黑罰單總金額全國前三
2020-08-06 15:08 來源:21世紀經濟報道 作者:李致鴻

“344張罰單、114家機構、5115.8萬元”,這是銀保監系統二季度開出的保險業罰單情況。

根據普華永道發布的二季度保險行業合規監管分析,隨著企業逐步復產復工,保險行業也逐漸走出疫情影響。與此同時,監管機構對行業不合規行為的監督力度也在不斷加大。近日,銀保監會發布《關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》,表明了監管從嚴態度和當前監管檢查重點。

完善公司治理

對于二季度銀保監系統開出的344張罰單中,普華永道分析稱,338張罰單(占約98.3%)涉及罰款;281張罰單(占約81.7%)涉及警告;9張罰單(占約2.6%)涉及撤銷高管任職資格;7張罰單(占約2.0%)涉及停止接受新業務;1張罰單(占約0.3%)涉及吊銷業務許可證。

具體而言,9張處以“撤銷高管任職資格”的罰單涉及3家財產險公司、1家壽險公司和2家中介機構,主要違法違規事由包括農業保險承保理賠檔案不真實、不完整,妨礙依法監督檢查行為,編制虛假資料行為,未經批準變更經營場所等。

7張處以“停止接受新業務”的罰單涉及3家財產險公司和4家中介機構,主要違法違規事由包括虛列費用、給予投保人合同約定以外的其他利益,未按照規定使用經批準的保險條款,委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動等。

1張處以“吊銷業務許可證”的罰單涉及1家中介機構,違法違規事由為給予投保人保險合同約定以外其他利益。

其中,二季度銀保監系統開出的344張罰單中,財產險公司罰單數量和金額均為最高,罰單數量達到157張,占比45.64%;罰單金額3154.6萬元,占比61.66%。

值得一提的是,持續完善銀行保險機構公司治理,將是銀保監系統重點監管的領域。7月20日,銀保監會2020年年中工作座談會強調,嚴格規范股東股權管理,加強股東資質審查,實施股東入股“承諾制”,對違法違規問題股東堅決實施行業禁入。強化“兩會一層”履職監督,督促提升董事專業性獨立性,強化監事會依法獨立行使監督職責,加強高管層履職行為規范。進一步規范信息披露范圍和內容,建立重大違法違規股東公開常態化機制,強化外部監督和市場約束。

廣東開具的單筆罰金最高

從處罰區域分布看,廣東省、遼寧省和黑龍江省三地監管機關開具罰單總金額在全國位于前三。

對于三地監管機關開具罰單的共性和差異,普華永道分析稱,廣東省開具罰單數量少,但平均單張罰單處罰金額高。二季度廣東省監管機關開具20張罰單中,包含100萬元以上巨額罰單4張,4張罰單金額合計占總罰款金額71.9%。處罰對象均為財產險公司,處罰類型包括虛構保險中介業務方式套取費用、給予投保人和被保險人保險合同約定外的其他利益、利用業務便利為保險公司謀取不當利益等多項違規并罰。

7月27日,廣東銀保監局2020年年中工作座談會要求,深化農合機構改革,持續鞏固改革成果。嚴防亂象反彈回潮,嚴防影子銀行死灰復燃。盯緊重點機構、重點地市,繼續保持車險市場亂象整治高壓態勢。對違規行為露頭就打,嚴防亂象反彈。堅持“房住不炒”定位,促進房市平穩健康發展。繼續穩妥推進重點案件、重大風險處置。

與此同時,遼寧省開具罰單數量最多,但平均單張罰單處罰金額較低。二季度遼寧省監管機關開具罰單數量是全國平均水平的近4倍,是同為東三省的黑龍江省的約1.5倍,但平均單張罰單處罰金額低于全國平均水平。處罰類型主要包括業務財務數據不真實、部分保單存在欺騙投保人、被保險人的問題、虛列服務費套取費用等。

此外,黑龍江省開具罰單數量多,但平均單張罰單處罰金額不高。二季度黑龍江省監管機關開具罰單40張,處罰金額總計558.9萬元。平均單張罰單處罰金額在全國平均水平附近。處罰類型主要包括業務財務數據不真實、部分保單存在欺騙投保人、被保險人的問題、虛列服務費套取費用等。

6月24日,銀保監會發布的《關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》要求,防止亂象反彈回潮,推動金融支持疫情防控和產業鏈協同復工復產等各項政策落到實處。

普華永道指出,嚴監管環境下,保險機構需進一步深化合規管理工作,就監管檢查發現的主要問題開展自查自糾,持續深入整治重點領域重點問題,同時檢視和完善公司合規機制,持續提高合規管理水平,為業務可持續發展創造良好環境。

責任編輯:陳平

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