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精準營銷 鼎力幫扶

——工行濮陽分行提升普惠金融服務質效紀實

摘要:記者了解到,在河南省濮陽市抗擊疫情社會經濟加速恢復之際,工行濮陽分行積極發揮國有大行金融主力軍作用,充分用好總省行有關政策,加速推進普惠金融業務,有效支持民營小微企業復工復產。

本報記者 管益農 通訊員 程艷萍  蘇月6月份,河南省濮陽市臺前縣一家民營羽絨制品小企業拿到了300萬工行貸款,老板壓抑不住內心的感激之情,拉著工行臺前支行行長鈔勝軍的手說:“今年受疫情的沖擊,我們小企業生產經營遇到很大困難,工行主動出手幫助我們復工復產,高效率投放貸款,大大緩解了企業的資金壓力,真是雪中送炭??!”

記者了解到,在河南省濮陽市抗擊疫情社會經濟加速恢復之際,工行濮陽分行積極發揮國有大行金融主力軍作用,充分用好總省行有關政策,加速推進普惠金融業務,有效支持民營小微企業復工復產。截至6月末,該行普惠貸款雙口徑均超額完成省行下達的年度目標,銀監口徑貸款完成率220%;人行降準口徑貸款完成率122.5%。

濮陽分行黨委書記姚輝元表示,該行普惠金融業務已經步入復蘇上升通道,下半年和今后一個時期,要下更大力氣,力爭實現普惠金融量質齊升,以更好地服務小微企業和民生保障事業,彰顯國有大行的責任與擔當。 

健全機制 特事特辦

打造普惠金融綜合服務第一銀行、小微客戶首選銀行,是工總行提出的戰略發展目標。

今年以來,工行濮陽分行按照總省行提出的目標和要求,努力克服疫情影響,以“小額化、專業化、綜合化、線上化”做為普惠金融發展方向,在支持小微企業防疫抗疫和復工復產、紓解小微企業經營困難的同時,力求將自身普惠金融業務做優做強。為此,他們在建立健全經營管理機制上下功夫,對普惠金融服務推出一系列特事特辦的措施。

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工行濮陽分行營業部經理柴首釗、副經理李獻忠幫助企業利用好普惠金融政策擴大生產經營。

在組織領導上,市分行成立普惠金融事業部,由專人專職負責民營和小微企業貸款。同時在一級支行配備了相應的團隊和客戶經理,負責從事小微企業金融服務,轄內具備小微信貸經營資質的機構占比91%,信貸條線人員持證率占98.36%,人員持證上崗率和機構經營能力大幅提升,為拓展普惠金融業務奠定了堅實的組織基礎。

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工行濮陽分行客戶經理團隊深入企業車間,掌握一手資料,改進金融服務。

在營銷機制上,建立健全了二級分行、支行、網點聯動工作機制和各專業條線協同工作機制,對小微客戶實行“白名單”制管理和信息共享,落實客戶經理一對一服務。推行集約化運營、專業化分工,不斷提高審批服務效率,實現小微金融業務“綠色通道”式處理。

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工行濮陽分行主管領導帶領客戶經理團隊深入小微企業調研,提供綜合金融服務,助力企業抗擊疫情復工復產。

在服務渠道上,強化線上、線下立體化服務網絡。發揮工行線下網點多、線上平臺便捷的優勢,通過“小微中心+實體網點+自助渠道+電子銀行”的模式,將普惠金融服務向縣城、鄉鎮延伸,提升金融服務覆蓋面。

在產品精準服務上,針對小微企業融資“短、小、頻、急”的特點和“缺信息、缺信用”的弱點,在數據挖掘、信用評價、擔保方式、貸款周轉等方面用新創新,根據不同的客戶,運用不同的貸款品種,以滿足企業個性化需求。

在考核激勵機制上,該行制定《2020年濮陽分行工資總額分配辦法》和《2020年濮陽分行績效工資考核分配辦法》,明確分類考核原則,突出普惠金融指標,體現績效考核差異化管理,進一步健全了激勵約束機制,從而有效調動起全員拓展普惠金融業務的極性。各支行也對普惠金融產品計價納入員工績效考核兌現,促使一線網點形成優化普惠金融服務的氛圍。

在科學機制杠桿的有力撬動下,濮陽分行普惠金融業務發生了明顯改觀。上半年小微有貸客戶發展到72戶,銀監口徑任務完成率在省分行確定的6家特色發展行中位列第一。

因地制宜 全面發力

拓展普惠金融市場,工行濮陽分行鼓勵所轄各機構因地制宜,各展其長,各盡所能,走好特色經營發展之路,奮力將普惠金融業務做強做大。

華龍區是濮陽市唯一市轄行政區,是濮陽市政治、經濟、文化中心和中原油田總部所在地。工行華龍支行把普惠金融業務作為轉型發展的重要抓手,成立普惠金融工作領導小組和營銷服務先鋒隊,摸清區域內小微企業底數,有針對性地制定宣傳營銷方案,每周召開業務拓進匯報會,在全支行掀起了“人人關心普惠金融業務,人人為普惠金融獻策出力”的勞動競賽熱潮。今年上半年,該行累計營銷普惠金融貸款2502萬元,貸款品種涉及網貸通、結算貸、稅務貸、泛交易鏈、經營快貸、e抵快貸等,截至6月末,普惠貸款客戶數由年初的9戶增加至29戶,貸款余額達到3025萬元,比年初增加1976萬元。

臺前縣是全國有名的“羽絨之鄉”,羽毛(絨)加工企業大部分是小微企業,從業人數上萬人。近年來,臺前縣著力打造羽毛(絨)加工產業為引領、特色產業助推農民脫貧致富的鄉村振興模式,工行臺前支行緊跟地方經濟發展戰略,為推動當地羽毛(絨)特色產業發展提供了有力的金融支持,僅今年上半年就累放貸款2600萬元。目前,在該行貸款的羽毛(絨)加工小企業客戶有8家,貸款余額3380萬元,占支行普惠金融貸款總額的76.3%。談到工行的支持,某羽絨制品有限公司負責人高興地說;“咱們臺前縣的羽毛(絨)加工業從無到有、從小到大,從四處奔波收鵝毛鴨毛到如今的地方特色產業,我們把輕飄飄的羽毛變成了沉甸甸的財富,離不開工行的一路扶持。普惠金融惠及小微企業,黨的惠民政策就是好!”

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工行濮陽臺前支行行長鈔勝軍、副行長張笑宇到某企業了解生產經營情況。

曾是冀魯豫邊區革命根據地一部分的清豐縣,是一個典型的老農業區,許多小微企業都是涉農企業,工行清豐支行加大普惠金融業務拓進力度,把工行人支持“三農”的一片情和愛送到小微企業身邊。位于該縣大流鄉魏莊村的某面粉加工小企業,依托豫北優質小麥基地生產的高品質面粉,暢銷國內30多個城市,被濮陽市政府命名為“農業化重點龍頭企業”。今年春天疫情突襲,企業生產資金遇到極大壓力,復工復產面臨很大困難。工行及時伸出援助之手,清豐支行迅即為其授信300萬元,3月以來陸續放款三筆共計261萬元,幫助企業渡過了難關,保障了復工復產的資金需求。截至6月末,清豐支行小微企業有貸戶發展到12戶,比年初增加9戶,普惠金融貸款余額達到2573.7萬元,比年初新增500萬元,任務完成率在濮陽工行系統排名第一。 

倉頡故里南樂縣,縣內小微企業眾多,但普遍缺乏有效貸款抵押物、抵御融資風險能力較弱。工行南樂支行注重為小微企業紓難解困,今年以來認真落實濮陽市應對疫情影響支持中小微企業平穩健康發展二十條政策措施,在做好疫情防控工作的前提下,勇于擔當、敢于作為,創新服務舉措,切實解決企業在融資、用工等方面的實際困難。他們以南樂縣產業集聚區為平臺,主動上門拜訪企業高層,了解企業基本經營情況和金融需求。集飼料研發、制造、銷售于一體的某小企業,與工行已有多年業務合作關系,在南樂支行借貸累計5000多萬元,一直享受工行的優惠政策。今春疫情肆虐,企業負責人在山東濱州被迫居家隔離,企業復工急需續貸,續貸必須由負責人簽字,負責人又來不了南樂,這可怎么辦?一時間急壞了公司財務人員。南樂支行急企業之所急,當即派主管副行長驅車往返800公里,到濱州拿到企業法人的親筆簽字,順利地完成了續貸手續,800萬元資金到位解了企業的燃眉之急。正是憑借著這種“寧可把困難留給自己,也不讓企業為難”的服務精神,贏得了眾多小微企業的好評,今年截至6月末,該支行普惠貸款余額達到2926萬元,比年初新增800萬元。

線上營銷 精準服務

新冠肺炎疫情期間,各家銀行紛紛推出很多新型線上金融服務場景。各種“非接觸”新體驗,讓客戶在特殊時期感受到踏實和便利。在疫情防控常態化下,誰能做強線上服務,誰就可能在未來競爭中贏得先機。

近年來,工行濮陽分行積極應用區塊鏈、大數據、人工智能等技術,提升線上服務的質量和效率。特別是小微企業貸款服務,通過線上即可實現向小微企業提供審批授信和多種貸款產品,及時紓解小微企業的資金困難。方便快捷精準的線上普惠金融服務,受到越來越多小微企業的青睞。今年以來,該行普惠金融事業部把總行推出的e抵快貸、抗疫貸、稅務貸、電e貸、跨境貸等線上產品作為主打產品,共服務為小微企業和個人商戶達153戶,線上服務已經成為該行普惠金融業務發展的有力支撐。

在分行營業部,負責普惠金融業務的副總經理李獻忠介紹說,近年來該部著力打造“線下+線上”的立體化服務平臺,疫情來襲壞事變好事,廣大客戶和員工對銀行的線上服務有了全新的認識,線上業務量大幅飆升。上半年該行累放的2300多萬元小微企業貸款,基本上全部是通過線上遠程完成的,為銀企雙方都節省了不少人力物力財力。疫情減緩后實體經濟復蘇對鋼材的需求量陡增,一家專營各種鋼材的小企業擴大營銷時遇到了流動資金緊缺的困難。該行在客戶大走訪中得知此情,緊急啟動線上服務機制,指導企業通過手機銀行快速辦理網貸通、稅務貸,1000萬元資金迅即到賬,制約公司復工復產的“瓶頸”迎刃而解。“跨境貸”是工總行通過與海關合作,在系統對接、信息共享的基礎上,通過大數據技術,依托企業出口貿易額、征信、市場監管、稅務等多維度數據建立的客戶準入及額度測算模型,為經營穩定、發展前景良好的出口型小微企業提供純線上信用貸款的普惠產品。該行了解到從事工藝品出口業務的某小企業因周轉資金不足,影響到其向東南亞的出口業務時,便利用剛上線不久的“跨境貸”系統,成功為其辦理21萬元貸款,不但滿足了企業當下的小額融資需求,而且線上貸款可以隨借隨還的優勢也有助于企業節約經營成本,令客戶十分滿意。

記者了解到,工行濮陽分行普惠金融線上服務廣涉公私條線多項業務,客戶場景體驗的認同感不斷提升。例如,該行圍繞群眾就醫需求,為了解決掛號、就醫、購藥、化驗單及膠片打印排隊等難題,積極與范縣人民醫院合作,投資186萬元幫助醫院開通了銀醫通項目,使患者通過手機、互聯網就能進行預約掛號、病例查詢、購買藥品查詢等服務。該項目的成功實施,既方便了全縣人民群眾看病就醫,也為范縣人民醫院成功創建二級甲等醫院奠定了基礎,工行的普惠金融服務,讓老百姓真正得到了實惠! 

責任編輯:霍玟冰

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