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因勢利導順勢轉型 造勢卡位借勢發展

工行浙江省分行全力推進“非接觸服務”

2020-04-20 10:05 來源:中國城市金融網 作者:周彬

摘要:工行浙江省分行面對全新的市場運行態勢和同業競爭格局,因勢利導,順勢轉型,造勢卡位,借勢發展,全力推進“非接觸服務”各項工作,今年一季度累計發放網絡融資近11萬筆、200多億元,余額達707億元,較年初凈增102億元。

(本報記者  周彬)COVID-19在全球持續肆虐,致使國際國內經濟形勢急劇變化,小微企業受到嚴重沖擊,交通道路受阻,原材料供應不暢,工廠不能按時開工,經營自然面臨困難,而且相關各方均困守于原地、行動不便,因此“非接觸服務”需求加速升溫,并成為當前商業銀行普惠金融亟待解決的首要課題。

工行浙江省分行面對全新的市場運行態勢和同業競爭格局,因勢利導,順勢轉型,造勢卡位,借勢發展,全力推進“非接觸服務”各項工作,今年一季度累計發放網絡融資近11萬筆、200多億元,余額達707億元,較年初凈增102億元。

順暢線上申請綠色通道。針對特殊時期人員外出不便但企業資金需求緊急的情況,該行充分發揮“數字普惠”優勢,利用“e抵快貸”“經營快貸”“稅易貸”等線上系列融資產品,廣泛引導客戶在線申請融資,向小微企業提供信貸支持。此類線上產品基本實現全流程線上化操作,系統審查審批,可在線隨借隨還,有效減少客戶外出次數,更好更快地滿足了廣大創業者“短、小、頻、急”融資需求。到3月末,該行普惠貸款線上規模達611.4億元,高出線下規模157億元,占比權重的天平進一步傾斜。

拓展虛擬渠道新增客戶。該行優先做好“e抵快貸”客戶維護,由省分行專業部門批量發送短信與客戶經理“1對1”服務相結合,強化對產品功能、價格等優勢的宣傳,引導有需求的客戶及時提款。加快“經營快貸”推廣步伐,通過遠程調查的方式,完成“白名單”的調查工作,輔之以交叉服務,對于客戶信息較少或額度較低的客戶,引導其通過手機銀行申請“稅務貸”產品。用好“稅易貸”及其他優質場景融資業務,根據“百行進萬企”名單和優質納稅客戶清單,形成目標客戶庫,進行洽談合作。聯動各地相關政府部門,持續開展對“跨境貸”和“用工貸”等重點產品目標客戶的應用普及。今年一季度,工行浙江省分行普惠貸款線上增量106億元,高出線下增量83億元,深刻彰顯了“非接觸服務”迅速崛起的強勁之勢。

構建網絡融資特色場景。在充分利用“經營快貸”浙江分行特色場景的基礎上,該行創新推出“戰役貸”等純信用貸款產品,主要為國家級、省級名單內重點客戶以及當地政府認定的疫情防控物資生產企業和流通企業提供純信用貸款,并對不同類客戶提供優惠利率,從客戶申請到貸款發放最快1天內完成,僅2020年3月份就有50多家列入名單的小微企業享受到了這項便利、高效、貼心的融資服務。

分享數字經濟建設成果。充分運用浙江省金融綜合服務平臺線上服務功能,該行有效發揮“信貸工廠+移動工作站”創新模式的作用,將貸款審批時限從1至2天縮短到2小時以內,全面推廣“網貸通”“經營快貸”“e抵快貸”等網絡金融服務,以在線評估、極速審批、隨借隨還等特色亮點,積極引導企業通過平臺申請融資,并指定專人全流程跟蹤,確保每筆融資申請均有人落實。疫情防控期間,該行在浙江省金融綜合服務平臺上通過受理小微企業的信貸需求,最近兩個月就已完成500多筆融資授信。

資料顯示,浙江省金融綜合服務平臺依托數字經濟“一號工程”,深化“最多跑一次”改革成果在銀行業的應用,把市場主體的信用信息、需求信息和金融機構的產品服務信息匯集融合,把用電、用氣、用水等實物量數據接進來,搭建起市場主體信用體系和金融服務產品超市,實現金融市場信息的互聯互通,推進了金融機構在有效控制風險的同時提高供給效率,做到信息多跑路、企業少跑腿。商業銀行在對企業授信前,還可以通過該平臺查詢企業在工商、稅務、法院、環保等部門的信息以及在他行的融資信息,能更全面地掌握企業情況。

比如杭州千島湖佳諾紡織有限公司在浙江省金融綜合服務平臺“浙里掌上貸—抗疫專區”申請了一筆900萬元“網貸通”業務,不過幾秒鐘工行杭州淳安支行分發員就收到了貸款需求訂單,第一時間受理并通知專職客戶經理,五分鐘后致電聯系企業財務負責人進一步溝通交流,掌握了公司的經營狀況、資產情況等信息資料,前前后后不到一小時即完成了900萬元的授信額度,并根據疫情期間助力小微企業的政策,執行最優惠的貸款利率,解決了千島湖佳諾紡織的燃眉之急。

事實上,深度應用金融科技、提升“非接觸服務”能力,也已成為中國銀行業探索數字化轉型跨越的業界共識。這次疫情就像一根導火索,喚醒了蓄能已久的市場需求,激發了潛力無限的發展空間。提前布局金融科技的商業銀行,通過金融與科技的深度融合,積極探索和創新線上服務模式,滿足企業和個人客戶多樣化的金融需求,使得過去數年的積累投入得到了一次直觀鮮活的考驗和表現。

類似于2003年的“非典”,新冠疫情催生的“非接觸服務”正成為中國銀行業普惠金融服務數字化轉型和迭代的一次重要契機。這項系統性工程需要商業銀行從頂層設計到一線落地的科學策劃、精心部署、到位傳導、專業執行,攻克跨專業條線的資源整合、跨組織層級的力量聚焦、跨應用技術的功能提升、跨生態圈鏈的服務拓展這四個關口,并進一步發展人工智能、移動物聯網、大數據、云計算、區塊鏈等金融科技,從而實現普惠金融轉型升級的線上化、數字化、場景化、標準化、移動化、智能化等一攬子解決方案。

責任編輯:霍玟冰

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